Ο ιδρυτής και διευθύνων σύμβουλος μιας επιχείρησης χρηματοοικονομικής τεχνολογίας (fintech), συμφερόντων της JP Morgan, έχει κινήσει νομικές διαδικασίες κατά της τράπεζας της Wall Street για τις τακτικές που ισχυρίζεται ότι ακολουθούνται για την καταστολή της ανάπτυξης της εταιρείας του.
Οι όροι
Ο Χάρης Καρώνης, ο οποίος ίδρυσε την ελληνική εταιρεία πληρωμών Viva Wallet το 2000, δήλωσε ότι πιστεύει ότι η JP Morgan προσπαθεί να μειώσει την αποτίμηση της επιχείρησής του εμποδίζοντας την είσοδό της στις ΗΠΑ και σε νέες ευρωπαϊκές αγορές, σύμφωνα με νομικά έγγραφα που επικαλούνται οι Financial Times. Ο Καρώνης κατηγορεί επίσης την JP Morgan ότι ματαιώνει τη Viva επιτρέποντας στη δική της επιχείρηση πληρωμών της τράπεζας να ανταγωνίζεται την fintech σε ορισμένες ευρωπαϊκές αγορές.
Σύμφωνα με τους όρους της επένδυσης της JP Morgan στη Viva, η τράπεζα μπορεί να αναλάβει τον πλήρη έλεγχο της fintech εάν η αξία της είναι κάτω από 5 δισ. ευρώ τον Ιούνιο του 2025. Η τράπεζα κατέχει μερίδιο 48,5% στη Viva. Η JP Morgan έχει επίσης καταθέσει αγωγή κατά του Καρώνη για τις κινήσεις που η τράπεζα ισχυρίζεται ότι είναι “περιορισμός ή καταστρατήγηση των συμβατικών και νομικών δικαιωμάτων μας ως επενδυτή”, σύμφωνα με άτομα που έχουν ενημερωθεί για την κατάσταση. Και οι δύο νομικές αξιώσεις κατατέθηκαν στο Ανώτατο Δικαστήριο του Λονδίνου την Τετάρτη.
Κι άλλες διαμάχες
Από την ίδρυσή της το 2000, η Viva έχει εξελιχθεί σε μία από τις μεγαλύτερες fintech εταιρείες στη νότια Ευρώπη, προσφέροντας υπηρεσίες πληρωμών σε 24 χώρες. Το 2020, απέκτησε τραπεζική άδεια μετά την εξαγορά του ελληνικού ψηφιακού δανειστή Praxia. Η νομική διαμάχη μεταξύ της JP Morgan και του Καρώνη είναι η τελευταία διαμάχη που είχε η τράπεζα με τον ιδρυτή μιας επιχείρησης στην οποία έχει επενδύσει, αφού επένδυσε δισεκατομμύρια δολάρια σε περισσότερες από 40 fintech από το 2021.
Πέρυσι, η JP Morgan μήνυσε τον Τσάρλι Τσέιβις, ιδρυτή της Frank, μιας πλατφόρμας χρηματοδότησης φοιτητών, την οποία η τράπεζα είχε αγοράσει έναντι 175 εκατ. δολαρίων το 2021, λόγω ισχυρισμών ότι διόγκωνε υπερβολικά τη βάση χρηστών της. Ο Τζέιβις αρνήθηκε τους ισχυρισμούς της JP Morgan για παραποίηση λογαριασμών και κατέθεσε ανταγωγή κατηγορώντας την τράπεζα ότι έθεσε σε κίνδυνο τη φήμη της. Η υπόθεση βρίσκεται σε εξέλιξη.
Η μεγάλη επένδυση
Η JP Morgan επένδυσε 800 εκατ. ευρώ στη Viva το 2021 για να εξασφαλίσει το 48,5% των μετοχών της. Στην αγωγή που κατατέθηκε στο Ανώτατο Δικαστήριο, η εταιρεία χαρτοφυλακίου του Καρώνη, WRL, αμφισβήτησε τους όρους του δικαιώματος προαίρεσης της JP Morgan να αγοράσει τη Viva, οι οποίοι, όπως ανέφερε, “δημιουργούν στρεβλά κίνητρα” για την τράπεζα να περιορίσει την ανάπτυξη της fintech, ώστε να μπορέσει να πάρει την επιχείρηση σε χαμηλή τιμή το επόμενο έτος.
Τα στελέχη της JP Morgan, εν τω μεταξύ, πιστεύουν ότι ο Καρώνης αρνείται να δεχτεί ότι η αποτίμηση των εταιρειών fintech έχει μειωθεί δραστικά τα τελευταία δύο χρόνια λόγω των υψηλότερων επιτοκίων, δήλωσαν άνθρωποι με γνώση της νομικής τους προσέγγισης. Όταν η JPMorgan συμφώνησε να επενδύσει στη Viva, ο διευθύνων σύμβουλος Τζέιμι Ντάιμον – του οποίου ο παππούς μετανάστευσε στις ΗΠΑ από την Ελλάδα – ταξίδεψε στην Αθήνα για να συναντήσει τον Καρώνη καθώς και τον πρωθυπουργό Κυριάκο Μητσοτάκη.
Διαφωνία για την αποτίμηση
Στην ημέρα επενδυτών της τράπεζας το 2022, ο Ντάιμον επαίνεσε τον παγκόσμιο επικεφαλής πληρωμών της JP Morgan Τάκη Γεωργακόπουλο για την εξεύρεση της συμφωνίας με τη Viva. Έκτοτε, οι σχέσεις έχουν χαλάσει μεταξύ της JP Morgan και του Καρώνη, ο οποίος εξακολουθεί να είναι διευθύνων σύμβουλος της Viva. Προς το τέλος του περασμένου έτους, δύο διορισμένοι από την JP Morgan διευθυντές στο Δ.Σ. της Viva παραιτήθηκαν μετά από διαφωνίες σχετικά με την ανεξαρτησία τους, δήλωσαν άτομα που είχαν ενημερωθεί για την κατάσταση.
Οι δύο πλευρές διαφώνησαν επίσης σχετικά με τον τρόπο αποτίμησης της Viva, ανέφεραν οι άνθρωποι αυτοί. Η JP Morgan έχει επιστρατεύσει την Houlihan Lokey, η οποία πρόσφατα έδωσε στην fintech μια αποτίμηση ύψους 1 δισ. ευρώ. Ο εκτιμητής που επέλεξε η Viva, η EY, την αποτίμησε στα 3 δισ. ευρώ. “Αυτή η αγωγή κατατέθηκε μετά την εξάντληση όλων των άλλω ν επιλογών”, ανέφερε η JPMorgan σε δήλωσή της σχετικά με την αγωγή της κατά της WRL. “Παρά τη διαμάχη αυτή, πιστεύουμε στη Viva Wallet, στους ανθρώπους της, στη στρατηγική μας επένδυση στην εταιρεία και στην ευρύτερη δραστηριότητά μας στην Ελλάδα”. Εκπρόσωποι της Karonis και της WRL αρνήθηκαν να σχολιάσουν.
Η ανακοίνωση της εταιρείας
Σχολιάζοντας το δημοσίευμα των FT, η εταιρεία Viva Wallet εξέδωσε την εξής ανακοίνωση:
Στο πλαίσιο της νομικής διαδικασίας που βρίσκεται σε εξέλιξη μεταξύ των δύο Μετόχων, η Viva Wallet σημειώνει τα παρακάτω:
«Η Εταιρεία δεν εμπλέκεται σε καμία νομική διαδικασία με οποιονδήποτε από τους Μετόχους της και συνεχίζει να ακολουθεί την αναπτυξιακή πορεία της στην Ευρώπη, δυναμικά και με συνέπεια.
Η Viva Wallet βρίσκεται σε μια προνομιακή θέση, με τους Μετόχους της να μοιράζονται το ίδιο έντονο ενδιαφέρον για την επιτυχημένη ανάπτυξή της, δεδομένης της καινοτόμου επιχειρηματικής προσέγγισής της και της ισχυρής θέσης της στην αγορά:
– Διαθέτει το μεγαλύτερο αποτύπωμα συγκριτικά με οποιαδήποτε άλλη ψηφιακή τράπεζα στην Ευρώπη, με φυσική παρουσία σε 24 χώρες, εξυπηρετώντας εμπόρους σε όλη την περιοχή.
– Είναι η μοναδική technology bank στην Ευρώπη με υποδομή αποκλειστικά στο cloud, με άμεση συνδεσιμότητα με όλα τα διεθνή και Ευρωπαϊκά τοπικά σχήματα καρτών, σε πλήρη συμμόρφωση με το θεσμικό πλαίσιο KYC/AML όλων των χωρών, διαθέτοντας τον απόλυτο έλεγχο της διαδικασίας πληρωμών.
– Εποπτεύεται από τις τοπικές Κεντρικές Τράπεζες και τις Εποπτικές Αρχές σε όλη την Ευρώπη, ενώ σε κανένα από τα φυσικά υποκαταστήματά της δεν έχει επιβληθεί οποιοδήποτε ρυθμιστικό πρόστιμο από καμία από τις αρχές αυτές.
– Αλλάζει τα δεδομένα στις πληρωμές με την καινοτόμο τεχνολογία Tap on Any Device, η οποία επιτρέπει την αποδοχή πληρωμών μέσω οποιασδήποτε συσκευής, απελευθερώνοντας τους εμπόρους από τα δύσχρηστα τερματικά παλαιού τύπου.
– Έχει ήδη εξασφαλισμένη χρηματοδότηση και μηδενικό δανεισμό, ώστε να συνεχίσει να επενδύει απρόσκοπτα στην ανάπτυξή της.
H Viva Wallet συνεχίζει την ανάπτυξή της στην Ευρώπη, ενώ σχεδιάζει την επέκτασή της στις ΗΠΑ. Αυτό είναι μέρος της Στρατηγικής που έχει συμφωνηθεί, όπως αυτή ορίζεται ξεκάθαρα στη Συμφωνία Μετόχων (Shareholder Agreement) ανάμεσα στην Εταιρία, στον ελέγχοντα μέτοχο πλειοψηφίας – WeRealize – και στον μη-ελέγχοντα μέτοχο μειοψηφίας – J.P. Morgan.
Για τη Viva Wallet o στόχος παραμένει ο ίδιος: Συνεχίζει να αναπτύσσεται σύμφωνα με τη στρατηγική της, η οποία έχει συμφωνηθεί από κοινού από τους δύο Μετόχους της».
