Mε ενισχυμένη δυνατότητα να αντιμετωπίσει την παρούσα κρίση από την πανδημία του κοροναίού εμφανίζεται η Alpha Bank, με «μαξιλάρι» κεφαλαίων 3,5 δισ. ευρώ.
- Ο συνολικός δείκτης ιδίων κεφαλαίων της τράπεζας ανέρχεται, μετά και την πρόσφατη έκδοση ομολόγου Tier II, στο 19%, ενώ το ελάχιστο όριο, όπως αναθεωρήθηκε από την απόφαση της 12ης Μαρτίου, την οποία έλαβαν Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα και Ευρωπαϊκή Αρχή Τραπεζών, διαμορφώνεται στο 11,5%. Το παραπάνω «μαξιλάρι» των 750 μ.β. αντιστοιχεί σε κεφάλαια 3,5 δισ. ευρώ.
Η Alpha Bank παρουσίασε κέρδη μετά από φόρους 97 εκατ. ευρώ το 2019 (έναντι 53 εκατ. ευρώ το 2018). Στα οικονομικά μεγέθη, σημειώνεται ότι τα Ενσώματα Ίδια Κεφάλαια αποτελούν τα υψηλότερα μεταξύ των ελληνικών τραπεζών και ανήλθαν σε 7,9 δισ. ευρώ στο τέλος Δεκεμβρίου 2019 ενώ η Ενσώματη Λογιστική Αξία ανά Μετοχή διαμορφώθηκε σε 5,1 ευρώ.
Σημειώνεται ότι τον Φεβρουάριο 2020, η Alpha Bank ολοκλήρωσε με επιτυχία την έκδοση – ορόσημο ομολόγου Tier 2 ύψους 500 εκατ. ευρώ, με απόδοση 4,25%, συμβάλλοντας στη βελτιστοποίηση της κεφαλαιακής δομής και τη διαφοροποίηση των πηγών άντλησης κεφαλαίου της τράπεζας. Η έκδοση του ομολόγου ενισχύει περαιτέρω τον Δείκτη Κεφαλαιακής Επάρκειας κατά 104 μονάδες βάσης, στο 19%.
Συνεχής είναι η βελτίωση της ρευστότητας της τράπεζας
Συνεχής είναι η βελτίωση της ρευστότητας, με τα υπόλοιπα καταθέσεων στην Ελλάδα να αυξάνονται κατά 1,8 δισ. ευρώ σε ετήσια βάση, κυρίως ως αποτέλεσμα των εισροών καταθέσεων από τον ιδιωτικό τομέα. Ο Δείκτης Δανείων προς Καταθέσεις για τον Όμιλο βελτιώθηκε περαιτέρω σε 97% στο τέλος Δεκεμβρίου 2019 έναντι 104% τον Δεκέμβριο 2018. Οι νέες εκταμιεύσεις δανείων στην Ελλάδα ανέρχονται σε 3,5 δισ. ευρώ για το 2019.
Το δ’ τρίμηνο 2019, η τράπεζα κατέγραψε οργανική μείωση των μη Εξυπηρετούμενων Ανοιγμάτων ύψους 0,5 δισ. ευρώ, με τη συνολική οργανική μείωση για το 2019 να ανέρχεται σε 1,2 δισ..
Η διοίκηση της τράπεζας εκτιμά ότι – ανεξάρτητα από την κεφαλαιακή θωράκισή της -τα μέτρα που έχουν ληφθεί παγκοσμίως και στην Ελλάδα από κυβερνήσεις και κεντρικές τράπεζες για την παροχή ρευστότητας στην οικονομία και τη διατήρηση θέσεων εργασίας θα μειώσουν τις επιπτώσεις της πανδημίας στους τραπεζικούς ισολογισμούς.
Ήδη η απόφαση της Ευρωπαικής Αρχής Τράπεζών (European Banking Authority- EBA) να θεωρήσει ως έκτακτο γεγονός την πανδημία εξαιρεί τις τράπεζες από την υποχρέωση σχηματισμού προβλέψεων για αναμενόμενες πιστωτικές ζημιές. Ταυτόχρονα, η αναστολή πληρωμής δόσεων κεφαλαίου που χορηγήθηκε σε επιχειρήσεις και νοικοκυριά δεν θα οδηγήσει σε αύξηση των δανείων αμφίβολης είσπραξης.
‘Σημαντικά τα κυβερνητικά μέτρα για εργαζόμενους και επιχειρήσεις
Η διοίκηση της Alpha χαρακτήρισε σημαντικά τα μέτρα της ελληνικής κυβέρνησης για την στήριξη επιχειρήσεων και εργαζομένων, αξίας 3,8 δισ. ευρώ (2 δισ. χρηµατοδότηση από κρατικό προϋπολογισµό και 1,8 δισ. από κεφάλαια της ΕΕ), σημειώνοντας ότι υπάρχουν επιπρόσθετες δράσεις, αξίας τουλάχιστον 6 δισ. ευρώ.
Το παραπάνω πλέγμα μπορεί να στηρίξει την οικονομία ώστε να επανέλθει γρήγορα σε ομαλότητα, εφόσον η πανδημία αντιμετωπισθεί, ενώ μειώνουν τον κίνδυνο για σημαντική μελλοντική αύξηση των επισφαλειών για το τραπεζικό σύστημα.
Ο διευθύνων σύμβουλος της Alpha Bank, Βασίλειος Ψάλτης, τονίζει ότι “ολες οι διευκολύνσεις που παρέχονται στις τράπεζες είναι προκειμένου καμία βιώσιμη επιχείρηση να μην αφεθεί έρμαιο στην κρίση. Η αρχική βοήθεια προς τις επιχειρήσεις θα είναι για να αντεπεξέλθουν στα λειτουργικά τους έξοδα. Η κατάσταση για τις επιχειρήσεις επιδεινώθηκε και οι επιπτώσεις διευρύνθηκαν σε περισσότερους κλάδους, μετά το lockdown που αποφάσισε η κυβέρνηση για την αποτροπή εξάπλωσης του κορονοϊού”.
Η τράπεζα έχει προσφέρει μέτρα στήριξης σε 18.000 πελάτες της
Ο CEO της Alpha Bank επισημαίνει ότι τα 2/3 των μεγάλων επιχειρήσεων (περισσότεροι από 3.100 πελάτες) και το 50% των μικρομεσαίων επιχειρήσεων (15.000 πελάτες) πελατών της Alpha Bank έχουν ήδη προσεγγισθεί από την τράπεζα και τους έχουν προσφερθεί μέτρα στήριξης για να αντιμετωπίσουν τις ανάγκες τους εν μέσω της κρίσης.
Ο κ. Ψάλτης σημειώνει την αναστολή καταβολής δόσεων κεφαλαίου μέχρι τέλος Σεπτεμβρίου για επιχειρήσεις και μέχρι τέλος Ιουνίου για ιδιώτες, επαγγελματίες και μικρές επιχειρήσεις. Η περίμετρος των πελατών που θα αφορά το μέτρο είναι δυναμική, καθώς η λίστα των επιχειρήσεων που συμπεριλαμβάνει το υπουργείο Οικονομικών στους ΚΑΔ που πλήττονται αυξάνεται συνεχώς, ενώ συνακόλουθα, διευρύνονται οι εργαζόμενοι που πλήττονται. Ενδεικτικά, η αρχική λίστα της Alpha Bank για τους ιδιώτες που θα αφορούσε το μέτρο της τρίμηνης αναστολής δόσεων περιλάμβανε το 20% των πελατών της τράπεζας, παράμετρος που πλέον δεν ισχύει.
Ο κ. Ψάλτης αναφέρεται στα προσωρινά μέτρα που αποφάσισε η DGComp για να επιτρέψει την παροχή κρατικών εγγυήσεων στις τράπεζες προκειμένου αυτές να στηρίξουν τις πληττόμενες επιχειρήσεις. Όπως λέει, πρόκειται για εγγυήσεις, ύψους 5,8 δισ. ευρώ, οι οποίες θα μπορούν να καλύπτουν μέχρι το 90% της χορήγησης νέου δανεισμού προς μία επιχείρηση, αλλά σε επίπεδο συνολικού χαρτοφυλακίου δεν θα πρέπει να ξεπερνούν το 35%. Το θέμα της παροχής των εγγυήσεων αυτών για νέα δάνεια προς τις επιχειρήσεις αναμένεται να εξειδικευτεί με το υπουργείο Οικονομικών. Σημειώνεται ότι η στήριξη προς τις επιχειρήσεις θα μπορεί να γίνει από τις τράπεζες και με επιδότηση μέρους του επιτοκίου από το κράτος.
